银行发公告,因疫情导致房贷还款逾期可不上征信,如何保障权益?

疫情原因导致房贷未能及时还款,是否会影响征信?近期,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等陆续发布相关公告。对于因疫情影响导致还款滞后,可以向银行提交相关证明,银行审核通过后会除去逾期标志。

我们国家的征信中心下发的征信报告是一个什么流程呢?

人民银行征信中心的成立历史及今后走向

在20世纪90年代和本世纪初,随着中国金融业市场化改革的推进,企业和个人在申请贷款时可以自主选择信贷机构,信贷机构也可以自主选择借款人。通过这种方式,借款人和贷款人之间的贷款关系已经从过去的无选择演变为双向和多重选择。在信贷机构中,在选择借款人时,存在着激烈的竞争关系。在这种情况下,供应商应充分了解债务人客户的信息,并评估债务人客户的还款能力,而不仅仅是依赖其掌握的信息。这也为不良借款人提供了从不同信贷机构获得贷款和逃避债务的机会。

上个世纪90年代初,当时的中国人民银行深圳分行率先在深圳辖区试行企业贷款证制度。贷款证由人民银行深圳分行统一制发给申请贷款的企业,每一家银行给企业贷款时,必须在企业出示的贷款证上逐项登记,以便贷款银行了解企业过去在哪家银行贷过多少款,进而决定本行的贷款期限和规模。经过一两年的试验,企业和银行均能接受贷款证,效果不错。于是在1996年,中国人民银行总行调查统计部门对其予以总结肯定,并向全国推广。

但是随着个人贷款业务的铺开普及,以及随着电脑逐渐成为各家银行机构的生产工具,使得成立一个集中化的信贷信息共享制度成为可能。因此,我国中央人民银行根据中央精神,在企业借款信息共享的基础上,研究推行个人借款信息共享制度。为将企业和个人借款信息共享制度化、规范化和常态化,人民银行将企业和个人借款信息在放贷人之间共享的制度命名为征信制度。根据国务院的授权,人民银行在2003年10月根据新的“三定”方案将征信职能从调查统计部门分离出来,成立征信管理局,专司征信规划、征信法制和征信监管。2005年,中国人民银行征信中心成立,专司企业和个人征信系统的建设和运行维护。2006年,人民银行征信中心将银行信贷登记咨询系统进行升级改造,基本建成全国集中统一的企业和个人征信系统。2013年国务院颁布实施《征信业管理条例》,将这个征信系统定位为国家设立的金融信用信息基础数据库。

《征信业务管理条例》主要的目的还是培育出独立第三方成为征信信息的经营机构,前期由人民银行征信中心牵头,是为了以国家的政策引导出此后征信经营的方向,为后续进入的公司提供一个样板。现如今,人行征信中心是多家征信公司的控股股东,后续推出由民营主打已成大势所趋。

征信中心处理流程

首先,所有的贷款金融机构都是接入了征信中心的系统,并且,人民银行征信中心对各家金融机构都有上传报告的时限,因此各家金融机构对于客户的信用信息都会及时上传到人行征信系统。

异议处理流程

我们如果对征信报告内容有异议,需按照《征信业务管理条例》第二十五条与二十六条,提供相关佐证,向银行机构或者法院提交异议。具体条例如下。

第二十五条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。

第二十六条 信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

受理投诉的机构应当及时进行核查和处理,自受理之日起30日内书面答复投诉人。

信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以直接向人民法院起诉。

写在最后

当前,民众对征信的认识已经越来越深入,但是,对于征信维护等问题还存在误解,有的人还认为逾期记录无法消除,或者只知道5年消除。而现在市面上出现的所谓的征信修复公司,大家需提高警惕,勿交智商税。